Грамотное планирование бюджета

Бюджет — это план: сколько денег вы готовы отдать на что-то за определённое время. Он помогает тратить осознанно, откладывать на крупные покупки и не удивляться в конце месяца, куда всё ушло. Вести бюджет проще, чем кажется. Рассказываем о трёх популярных способах и о том, как бюджеты устроены в Moneon.

Способы составления бюджета

Самый известный способ — «метод конвертов». Им пользуются по всему миру, и на его основе появились другие.

Классический метод конвертов

Вы распределяете доход по «конвертам» — статьям, на которые собираетесь тратить: продукты, жильё, транспорт, развлечения. Когда нужно что-то купить, деньги берутся из подходящего конверта. Если статья важная, например еда или здоровье, в трудной ситуации можно взять из другого конверта. А вот на развлечения и кафе лучше не тратить больше, чем лежит в конверте. В конце месяца посмотрите, что получилось, и поправьте суммы, если с первого раза они вышли нереалистичными.

Метод 50/30/20

Это правило популяризовали Элизабет Уоррен и её дочь Амелия Уоррен Тьяги в книге «All Your Worth». Доход после налогов делится на три части:

• 50 % — на обязательные расходы: жильё, коммунальные услуги, транспорт, продукты, здоровье, минимальные платежи по кредитам. Каждый месяц они примерно одинаковые.
• 30 % — на необязательные: развлечения, хобби, путешествия.
• 20 % — на сбережения и досрочное погашение долгов.

Если обязательные расходы больше половины дохода, придётся урезать необязательные. Если меньше — разницу можно добавить в сбережения. Доли — ориентир, а не закон: подстройте их под свой доход и цены в своём городе.

Метод четырёх конвертов Макса Крайнова

Распланировать целый месяц, да ещё по нескольким статьям, непросто. В этом методе базовый период — неделя. Из месячного дохода сначала откладывают на накопления (около 10 %), потом — обязательные платежи. Остаток делят на четыре недельных конверта. Несколько оставшихся дней месяца закладывают в отдельный небольшой конверт или добавляют к четвёртому. Если за неделю потратили меньше, разницу можно перенести на следующую неделю или в накопления.

Все эти методы требуют времени и внимания

Помнить о конвертах, их суммах и назначении утомительно, и многие бросают бюджет именно поэтому. Приложение берёт подсчёты на себя: вы записываете траты, а остаток бюджет считает сам.

Бюджеты в Moneon

Сначала решите, за какими тратами хотите следить. Может, вы часто ужинаете в ресторанах или ездите на такси там, где можно дойти пешком? Затем создайте бюджет: на iPhone — в разделе «Бюджеты» бокового меню, на Android — кнопкой «Добавить бюджет» в карточке «Бюджеты» на Сводке. Бюджет относится к одному кошельку, и в кошельке их может быть несколько. Разберём основные настройки.

1. Название, категории и метки. Назовите бюджет как угодно и выберите, какие траты он учитывает: одну или несколько категорий, одну или несколько меток. Если категории не выбраны, в бюджет попадают траты по всем категориям кошелька. Так проще притормозить в категориях, где вы хотите тратить меньше, — например, в такси. Метки особенно выручают в отпуске: отмечайте каждую трату в поездке меткой «Отпуск», и бюджет с этой меткой покажет, сколько осталось. Что такое метки, рассказываем в справке. А если какие-то траты учитывать не нужно, их можно исключить из бюджета по меткам.
2. Период. Выбирайте его под цель. Бюджет на месяц помогает с повседневными расходами: следить за тратами по выбранным статьям можно без подсчёта денег в конвертах. Можно выбрать неделю, две недели, квартал, полугодие или год — на год удобно планировать крупные покупки. Для отпуска подойдёт произвольный период: захватите и подготовку, когда оплачиваются билеты и жильё, и сам отдых.
3. Сумма. Самый важный шаг. Посмотрите на свои расходы за прошлый период, разделите их на постоянные и нерегулярные и оцените, насколько реально сократить вторые. Отсюда и сумма бюджета.

Нужный бюджет можно вывести на Сводку, чтобы видеть его каждый раз, когда открываете приложение (на iPhone на Сводке помещается один бюджет). В общем кошельке (это функция Премиума) в бюджете можно выбрать, чьи траты он учитывает. Сами бюджеты доступны бесплатно.

На странице бюджета видно, сколько уже потрачено, сколько осталось и сколько дней до конца периода, а ниже — все траты, которые попали в бюджет. Если траты вышли за сумму, приложение покажет перерасход. Чтобы цифры не обманывали, записывайте все покупки, даже самые мелкие.

Бюджет помогает видеть, куда уходят деньги, и строить планы без лишних трат. Смотрите на свои расходы, настраивайте бюджеты под свои цели — а Moneon возьмёт подсчёты на себя.